ジェイスコア(J.score)でお金を借りる

ジェイスコア(J.score)でお金を借りる

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ジェイスコアとは?

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した、個人向けフリーローンサービスです。

 

これまでのキャッシングやカードローンと違い、AI(人工知能)による審査を行うのが特徴です。AIでの審査を行うため人では対応しきれない膨大な情報から、本当にその人に貸し出せる金額や利率を割り出すことができるようになりました。

 

その結果、キャッシングやカードローンでは考えらえない金額と利率でのお金を借りることができるようになっています。

 

これも、業界大手のみずほ銀行とロボット事業にも積極的なソフトバンクの強みを生かした最先端の個人融資サービスといえます。

 

ジェイスコアのメリットは金利と上限額

 

ジェイスコアの革新的なところは、低金利でしょう。キャッシングで借り入れる際の金利は18.0%が基本となっています。審査の厳しい銀行のカードローンの場合でも年利14.0%が平均といわれています。

 

ジェイスコアの場合は、金利12.0%となっています。

 

消費者金融や銀行カードローンの18.0%、14.0%と比べても圧倒的に低い金利での借り入れが可能となっているのです。さらに、ジェイスコアでは、借り入れ上限額が1000万円に設定されています。

 

より大きな金額を借りるのなら、ジェイスコアでお金を借りるのがお得といっていいでしょう。

ジェイスコアの年利 0.9%~12.0%

アルバイトやパートでもお金を借りれる?

  • アルバイトやパートも貸付対象
  • 正社員でなくても低金利適用可能!
  • 学生でも年金受給者でも安定した収入がある場合は借入可能

 

お金を借りたい場面と言うのはたくさんあります。例えば交通事故で急な出費が必要とか病気の治療費をまかないたいといった、必要に迫られる場合があります。

 

また海外旅行に行きたいとか自動車を購入したい、趣味のための商品を購入したいといった楽しみのための借入を求めるニーズもあります。

 

友人の結婚式などある程度予想がたっているものの少しイレギュラーな出来ごとに対応したいという人もいます。

 

 

いずれにしても、お金を借りたい時に、スピーディーに融資してくれる個人向けキャッシングサービスがあると便利です。

 

しかしキャッシングサービスで気になるのは審査です。審査に受かる人は借入でき、落ちる人はできません。審査では年収や勤務状況が考慮されるため、中にはパートやアルバイトであることに不安を感じる人もいます。

 

実際キャッシングサービスを展開する業者のQ&Aを見ると、「パートやアルバイトでも借りられますか?」という質問が目に付きます。結論から言うと貸金業者での借入は正社員でなくても問題ありません。

 

ある程度の安定した収入があり、他にマイナス要素になるような情報がない場合は(金融事故を起こしているなど)、融資対象となります。もちろん融資条件に多少の差異は出てくるものの、10万円とか20万円といったまとまったお金をたいてい借りられます。

 

キャッシング審査合格のための条件

ではキャッシングの審査に合格するためのポイントとして、どんなことを重視すると良いのでしょうか。

 

まず、審査では年収や勤務状況が重視されます。当たり前の点として、年収は高いほど信用があがります。勤続年数も長い方が安定した収入源があるとみなされるでしょう。

 

年収自体は思う様に変えられません。しかし勤務年数は時間の経過によるものです。そのため就職していきない申込を行うよりも、最低でも半年であったり、1年間ほど待ってから申し込むのがベターです。

 

また融資を急いでいるからと言って、あまりにたくさんのキャッシング業者に同時申し込みするのは避けましょう。そういう顧客はお金に困っている人と映ります。その場合返済能力にも疑問の目が向けられやすくなるはずです。

 

せいぜい2,3社くらいにとどめておきましょう。可能なら金利の安い1社に絞る方が賢明です。また信用とは別の話として、入力ミスはないように徹底して入力内容をチェックするのが大事です。虚偽の意思はなくとも悪影響がでかねません。

 

信用情報って何?

キャッシングの審査やその後の借入において、信用情報およびその情報を保管する信用情報機関の存在を覚えておくのは大切です。

 

簡単に言うと信用情報とは、融資を申し込む人や利用中の人の信用力を判断するためのデータです。

 

ある人のキャッシング履歴や申込状況、金融事故情報などがそれにあたります。例えばある人が融資の申し込みをしてきたとします。

 

もしその人が過去に長期延滞を起こしたとか、債務整理を行っていた、現時点で複数のキャッシングサービスに多重申し込みをしているという事実が分かると、貸付業者は当然その人への貸付にはリスクが伴うと理解します。

 

そして貸付をしない決定をする可能性が出てきます。このように信用情報は貸付を行うかどうかを判断する上で大事なデータです。

 

信用情報を保管している信用情報機関は日本に3つあります。「JICC」と「CIC」と「JBA」です。JICCは主に消費者金融業者や信販会社が加盟します。CICはクレジットカード会社や信販会社です。

 

JBAは銀行などが加盟します。複数の期間に加盟することも可能です。これらの期間は独立しているものの、「CRIN」や「FINE」といったネットワークで結ばれていて、金融事故情報などいわゆるブラックな情報についてデータを共有しています。

 

信用情報は自分で家事請求することもできます。不安な人はチェックしてみてください。

 

金融機関や借り入れサービスの選び方

  • 金利はまず第一に確認
  • 融資条件の融通性を考える
  • 融資スピードを考える

 

キャッシングサービスを選ぶ際には、まず金利を重視しましょう。消費者金融の場合は上限金利の相場が18%前後、銀行のカードローンの場合は14%前後となっています。しかし中には貸金業者でありながら、銀行カードローンの金利よりも安い設定の会社もあります。

 

たかだか数%の違いと思っていても、ある程度の期間まとまったお金を借りると手数料はバカになりません。まさに「塵も積もれば山」となります。そのため、上限金利が安い業者を選ぶようにしてください。

 

また融資条件が優遇される見込みがあるかも見ておきましょう。例えば口座利用や特定のサービスを利用すると金利が割り引かれたりするか、増額の申し込みに対応してくれるかといった点です。

 

また融資までのスピードについても調べておくと良いです。時間に余裕があれば問題ありません。しかしもしもの時に即日で融資してもらえる環境があるか事前に確かめておくと、万が一の時に役立ちます。

おすすめのキャッシングサービスまとめ5選

ジェイスコア
ジェイスコアの特徴

ジェイスコアはみずほ銀行とソフトバンクによって作られた会社です。従来の審査ではあまり重視されなかったライフスタイルや個人の好みなどユニークな要素もスコアリングの対象になります。

AIが低与信層の人にもチャンスを拡げるスコアリングをしてくれることもあり、20代や30代のあまりお金がない若者にも気軽に申込やすいのが特徴です。融資スピードも即日~と早く、金利も銀行のカードローンより安く魅力的です。

総合評価 評価5
使いやすさ 評価5
掲載情報量 評価5
ジェイスコアの総評

  • AIスコアリングで将来性も予測してくれる!
  • 上限金利が12.0%という安さ!
  • 融資までのスピードが最短30分!

アコム
アコムの特徴

アコムはバックが三菱東京UFJ銀行という消費者金融サービスです。メガバンクの安心感があり、昔から有名な業者です。「はじめてのアコム」というキャッチフレーズ通り、新規利用者にとって特に使いやすいです。

特徴は金利0円サービスです。最大で30日間金利が全くつかないため、金利手数料に慣れていない人や、一時的に借入したいだけの人など、様々なニーズに気軽に応えてくれます。楽天銀行への振込融資であれば最短1分で融資も可能です。

総合評価 評価4.5
使いやすさ 評価5
掲載情報量 評価4
アコムの総評

  • はじめての人は金利が最大30日間0円!
  • たった3秒で借入判断!
  • 融資額はたっぷり最大800万円まで!

アイフル
アイフルの特徴

アイフルはメガバンク系のキャッシングサービスではないものの、人気の高い会社です。アイフルもアコムと同様最大30日間の無利息キャンペーンを、新規利用者を対象に実施しています。

アイフルは女性向け商品「SuLaLi」を提供したり、女性オペレーターを導入していたりと、女性には少し敷居の高いキャッシングサービスを身近なものにしている点も評価できます。かりかえローンやおまとめローンなど多用なローン商品も揃えていて魅力的です。

総合評価 評価4
使いやすさ 評価4
掲載情報量 評価4.5
アイフルの総評

  • 最短30分で審査完了
  • 初めての利用なら最大30日間無利息
  • 収入証明書提出で最高10万円のネット専用ギフトカードがあたる!

モビット
モビットの特徴

モビットは三井住友銀行グループの消費者金融です。メガバンクの安心感とともに、ノンバンクカードローンで顧客満足度ランキング2年連続No.1という実績も持ちます(オリコンランキング)。

ユニークなのはカードレスでキャッシングできるサービスです。セブン銀行ATMを使うと、モビットのアプリ利用でスマホだけの取引が可能です。カードを持ち歩かなくても24時間どこでも取引ができて、スマートです。

総合評価 評価4
使いやすさ 評価4.5
掲載情報量 評価4
モビットの総評

  • スマホでATMキャッシング可能!
  • WEB完結申込で在籍確認なし!
  • 三井住友銀行ATMなら手数料無料!

ダイレクトワン
ダイレクトワンの特徴

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのキャッシングサービスです。ネットバンキングで全国展開しているスルガ銀行のサービスだけあって、申し込みや取引がネットを介してスムーズに行えます

ネットが苦手な人でも、電話や店頭といった別の手続き選択肢があるため、幅広い年齢層の人に親切です。1万円から利用可能なサービスで、大きな金額からのスタートではないため、使い過ぎの心配もなく便利です。

総合評価 評価4
使いやすさ 評価3.5
掲載情報量 評価4
ダイレクトワンの総評

  • 最短即日のスピード融資
  • ネットでも電話でも店頭でも申し込めて選択肢が多い
  • 日本全国のコンビニATMで利用可能

 

一番おすすめなのは「ジェイスコア」

ここであげたキャッシングサービスは基本的に全てオススメできます。それぞれにメリットや魅力的なサービスがあります。やはりお金を借りる時はスピードや手続きのシンプルさが求められるため、即日融資サービスは外せない点です。

 

しかしこれらの中で一番のオススメと言えるのはジェイスコアです。ジェイスコアは従来の個人向け融資サービスとは審査の内容も融資条件も一味違います。

 

まず注目すべきは何と言っても、最大の特徴と言えるAIスコアリングです。ソフトバンクのAI技術とみずほ銀行のビッグデータが融合して行われる与信システムで、年収や勤務状況や家族形態、居住形態、借入状況など基本的な要素だけでなく、趣味やライフスタイルや学歴など将来性や顧客の人物像にまで焦点をあてています

 

あまり預金がないけど将来の夢に向かって歩んでいきたいという若者はたくさんいます。AIスコアリングではこのユニークな与信システムを通して、未来の夢に向かって歩むサポートをしてくれます。

 

興味深いのは顧客が自ら150以上の質問に能動的に回答してスコアアップを図る仕組みです。

 

最初に回答する20問だけでは600点以上のスコアにならず借入を申し込めないという人でも(ジェイスコアではスコア600点以上が貸付対象)、追加で質問に回答することで100点以上のスコアアップを狙うことも可能です。

 

スコアアップを達成すると、融資条件が優遇される可能性も出てきます。つまり顧客がいわば融資条件を変えていくような楽しさがあります。

 

ジェイスコアはさらに、審査だけでなくもともとの金利も魅力です。実質年率0.9%~12.0%という低金利を実現しています。

 

店舗を持たない低コスト運営が低金利を可能にする要素の一つです。初回から最低でも12.0%という安い手数料で済むため、手数料が気になる人にも安心です。

 

【口コミ 体験談1】

実際にジェイスコアを利用してみたという人の体験談をご紹介します。まず30代の男性の例です。

 

30代男性

 

私は年収が400万円から600万円という枠組みの中におります。利用したきっかけはネット動画にあがった広告からでした。Youtubeの広告からふと興味を持って申込をしました。

 

私は以前にも銀行のカードローンを利用したことがありました。申込に関しては会員登録を一度行ってからの手続きとなるため少し手間を感じたのです。しかしセキュリティのために会員登録をメールや認証コードを介して行う方が安心感が増すと言えます。

 

審査に関してはだいたい1時間くらいということで、スピーディーな流れを感じています。AIスコアリングの結果は、11%の入力達成率の時点で600点台の前半をつけられました。100%ではなくこのスコアのため良心的な判定だと感じています。

 

融資額も予想していたより高い金額の設定にしてもらえ満足しています。また印象に特に残った点として、金利の低さを感じています。先述の通りジェイスコアは0.9%~12.0%という低金利帯のため、最初から低金利スタートできるのは魅力です。

 

ちなみに今回は60万円を借り入れました。住居は賃貸で勤務年数は5年~10年、使用用途は趣味・レジャー・旅費という設定でした。

 

【口コミ 体験談2】

別の例も見てみましょう。20代の男性会社員の例です。

 

20代男性会社員

 

私は年収が200万円~400万円の枠にいて、住居は賃貸、借入延滞状況は「延滞なし」、勤務年数は2,3年という設定でした。私がジェイスコアに申し込んだのは自動車を購入するためでした。

 

足が出た分があったためジェイスコアで借り入れて対応することにします。キャッシングサービスをどこで頼むか考える上で一番重視したのは金利でした。ネットでいろいろ調べているうちにジェイスコアの低金利について知り申込をすることにしました。

 

結果的に20万円の借入に成功しました。金利は低く設定してもらえて満足しています。また別のプラス要素としてスタッフの対応が良かったことをあげています。私のように、年収があまり高くなくても即日で借入に成功できます。

 

また勤務年数がそれほど長くなくても信用をしてもらえるほか、低与信層の人にも気持ちの良い対応が期待できるようです。

 

ジェイスコアの口コミや体験談については、他にも「自分のスコアを上げたい気持ちになる。なんか楽しい」とか、「金利が安い」「素早い対応おで感心した」といった評価が目立ちます。